Я надеюсь, что это объяснение удовлетворительным. Это сложная задача, чтобы попытаться упростить всю эту весьма сложную информацию и сделать развлекательный мультфильм из него. Упрощение почти всегда создают присущие ложь, как тонкости и детали отбрасываются.

Способ, описанный в Википедии и современные деньги механики , с помощью которых центральные банки добавить или вычесть из базовой денежной массы путем покупки или продажи государственных облигаций через операций на открытом рынке является совсем другое дело, чем резерв наличности в центральном банке, описанной в моем фильме. В моей попытке сохранить объяснение простое, я, может быть виновным в создании сценария, который не в буквальном смысле, по крайней мере, не в соответствии с правилами, которые более не практикуется в любом случае, и я, возможно, подразумевается преувеличение наличными в кредит соотношение в регулируемом банковской системы в целом. Однако, если производные будут добавлены в картине, в качестве меры общей кредитов, выданных по отношению к физическому наличными в руки в банковской системе, это огромная преуменьшение.
 

 
Я заметил, на этих страниц Википедии, что есть много дискуссий и разногласий о том, что детали на самом деле. Тем не менее, часть моего фильма под сомнение заканчивается с утверждением:
 
 
"Так ... в то время как правила сложны здравый смысл реальность на самом деле довольно просто. Банки могут создавать столько денег, сколько мы можем заимствовать."
 
Это реальный момент, который я собирался сделать, и до сих пор никто не оспаривает его со мной.
 
В заключение:
 

Следует отметить, что выше график дает соотношение USA денежных резервов в 10%, когда фактические показатели, указанные в приведенной выше таблице текста являются более сложными, значительно ниже, и многих случаях нулевой запас. Я понятия не имею, насколько значительным исключения из указанных процентов для других стран может быть.
 

 
Банк Англии держит в системе добровольной коэффициент резервирования. В 1998 средний коэффициент резерв наличных средств по всей банковской системе Великобритании составила 3,1%. Другие страны обязательных резервов соотношения (или RRRs), которые законодательно исполнение (получены из лекции 8, слайд 4: центрального банка и денежная масса, д-р Пинар Есин, Университет Цюриха (на основе 2003 опроса участников приграничного сотрудничества в исследовании Центр Герцензее [2]):

Тем не менее, в соответствии с действующим политики, эти цифры не относятся к срочным депозитам от отечественных корпораций, или депозитов от иностранных корпораций или правительств, называемых "неличностном срочные депозиты" и "евровалют обязательства", соответственно. Для этих классов счета, требование частичный резерв равен нулю процентов (0%) независимо от стоимости чистых счета. [1]

Чтобы проиллюстрировать это простым способом ... давайте представим себе, что новый банк только начал и не имеет вкладчиков вообще еще. Инвесторы банка заплатили за инфраструктуру банка и поставка наличными для удовлетворения спроса на снятие наличных. Как правило, денежные средства в хранилище будет составлять не более чем на один доллар на каждые 20 или 30 долларов, которые можно требовать от банка. Банк подключился к системе центрального банка, который позволяет новому банку занимать деньги у центрального банка, если это необходимо.

 
Сегодня запасы банка состоит из суммы выпущенной правительством денежных средств или эквивалента, что оно имеет в своем хранилище или на хранение в центральный банк, и количеством уже существующей задолженности денег банк имеет на депозите.

В приведенном примере в фильме, я предварил это объяснение, сказав, "проиллюстрировать это простым способом". Я думал, что это было действительным упрощение, что получила через идею "членства" в системе центрального банка, обеспечивая банку с созданием деньги привилегий в обмен на доказательства денежных резервов. Это был выбор теперь жалею, как это могло бы альтернативно объясняется довольно просто пересмотренного сценария красным снизу теперь делает.

Правда, как во всем мире обобщения? Это было бы очень трудно определить.
 
Страница в Википедии цитируются ниже синим цветом описывает необходимые наличные резервы, которые широко варьируются от страны к стране (от нуля до 80%) и включают в себя много важных исключений, где не требуется каких-либо резервов. Цифры Банка Англии добровольной системы коэффициент резервирования предположить, что банки, оставшись в их собственных устройств, знакомы с кассовых резервов 3,1%. Но эта цифра, вероятно, не включают в себя государственный долг, который, как правило, исключены из правительств не просить банки за наличные; все делается с помощью чека.

Однако, если это интерпретируется в виду, что это все денежные средства банка, соотношение наличных ($ 1111,12) к общему кредитов, выданных ($ 100 000) будет 1,1%. Это был подвергнут критике как преувеличения десять раз. Тем не менее, на странице Википедии http://en.wikipedia.org/wiki/Fractional-reserve_banking есть баланс банк ANZ National Bank Limited, которая показывает банк есть денежные резервы только 0,79%. Так что мой вывод находится в пределах реальных возможностей жизни.

В моем фильме, упрощенный пример я предоставил предполагает, что $ 1,111.12 в денежные средства могут быть основанием для до $ 100 000 в конечной выдаче кредита. Я не говорю, что это $ 1111,12 был только наличные банк имел. Я просто заявил, что такое депозит наличными в центральном банке на законных основаниях позволит банку создать кредит в размере $ 10 000. В самом деле, когда в эксплуатацию, можно было бы ожидать, что этот новый банк также должен подушку хранилища наличных денег, чтобы удовлетворить ежедневные потребности отмены в дополнение к резерва денежных средств, размещенных в Центральном банке.

Заимствование денежных средств от центрального банка, безусловно, не желательно, поскольку такие кредиты являются краткосрочными и интерес должен быть оплачен. Тем не менее, вся банковская система работает на рассчитанный риск, что мы не будем требовать деньги, что мы будем использовать банковский кредит (проверки) вместо наличных денег для наших операций.
 
Если кредит вывода составляет чеком, чистый эффект сделки в кредит от одного банка становится депозит в другой и наоборот, как правило, сокращается потребность в какой-либо денежных средств. Операции осуществляются с банковского кредита в одиночку.
 
Наличными Кредитной Соотношение
 

Однако, правила Как пояснил критиков в том, что это "обязательный резерв", если бы это было 9: Требование 1, должен быть часть «Депозиты». Таким образом, банку необходимо будет иметь депозит в размере $ 10000, чтобы сделать такой депозит Центрального банка. Но ... депозит может быть просто банк кредит не наличными. В этом случае, ясно, что денежные средства, которые в настоящее время сданы на хранение в Центральный банк и мне сказали очень старшего канадского экономиста, что если бы эта система была все еще на месте, $ 1,111.12 наличных денежных средств в в центральном банке будет действительно дают право коммерческому банку занять $ 10000 наличные деньги от центрального банка на соотношении 9: 1. Если первоначальные $ 10000 авто в кредит должен быть удостоен наличными, банк будет иметь возможность заимствовать необходимые средства от центрального банка.
 

Один из моих консультантов денежно-кредитной историк и был назван в качестве свидетеля-эксперта для дачи показаний в делах против банков в Федеральный Верховный суд Канады, а также Верховного суда Британской Колумбии. Его энергии в значительной степени идут в расследовании, как банки нарушить правила. Это было его утверждение, что, независимо от правил, не только банки, как я описал в кино, во времена жесткой кредитной, банки будут повышать некоторые из этих резерва наличных средств за счет взимания заемщику "плату кредита", получив от заемщика чтобы обеспечить некоторые из резерва наличных средств для его собственного кредита.
 

Когда я сделал деньги как долг, который я имел помощь 4 консультантов, которые у всех были гораздо больше опыта и знаний о денежной системе, чем я. Двое из них были источником этой идеи. Ни один из них не попадает в эту точку в качестве проблемы. Тем не менее, он был одним из двух главных критических моем фильме, так и в новой редакции будут заменены менее спорной информации. К сожалению, если эта информация фактически вводят в заблуждение, это довольно поздно, чтобы исправить это, учитывая, что миллионы уже просмотрел фильм. Лучшее, что я могу сделать, это отправить это объяснение на справочном разделе моего сайта.

 
Метод центральных банков инъекционных новые деньги, как описано в Википедии (и современные деньги механики ) не то же самое, как центральный банк денежного резерва, как описано в фильме. Я не хочу, чтобы начать свое "иллюстрируют простой способ", объясняя, операции на открытом рынке. Общая аудитория может только поглощать так много этой информации, прежде чем они прекращают брать его. Чтобы загрузить их со сложным объяснения в начале, в конечном счете привести к перегрузке информацией и последующей потерей внимания более поздней версии.

    Закон денежно-кредитного регулирования 1980, которая продлила резервные требования к государственным банкам, постепенно в течение восьми-летний период, позволяет государственные банки, чтобы использовать их расчетный счет в Федеральном резервном банке в соответствии с требованиями государственных резервов, если это разрешено законом штата. 
 

    Юридические запасы источником банковской ликвидности, потому что они могут быть конвертированы в наличные деньги, чтобы платить вкладчикам. Совет управляющих Федеральной резервной регулирует кредит в банковской системе путем регулирования обязательных резервов, которые банки обязаны хранить. Повышение кредит обязательных резервов в стоки, потому что банки должны держать высокий процент депозитных счетах в непроцентных счет заработка в ФРС; снижение нормы обязательных резервов расширяет кредит, так как банки, то есть больше средств, чтобы потушить новых кредитов.
 

    Доля вкладов до востребования и время балансов депозитного счета, а также наличными в хранилище банка, которые могут быть использованы для удовлетворения требования к резервам Федеральной резервной системы. Юридические резервы должны храниться в установленной форме, либо в качестве хранилища наличными или депозит в расчетного счета, на уровне района Федерального резервного банка.

Второй спорный вопрос является центральным для всей точки фильма: утверждение, что ставка составляет долг непогашаемыми и по умолчанию неизбежно, если денежная масса не растет. Он утверждал, что, как интерес провел от банка, это сделано для оплаты интерес снова и снова, и, таким образом, нет никакой нехватки денег, чтобы сделать процентные платежи, нет присущих необходимо роста денежной массы, и не присущи потребность в реальном экономика будет расти, чтобы предотвратить инфляцию.

Это очень интересный фильм, но у меня есть один вопрос. В Википедии есть статьи о фракционной банковской системы, и они используют аналогичные расчеты, как в вашем фильме только с отношением 1: 4 и, начиная с 100 доллара
и деньги тоже приходит от Центрального банка.
 

Есть два важных вопроса в фильме, которые были спорные и нуждаются в объяснении. Мои извинения за столь долго, чтобы разместить эти объяснения на этом сайте.
 
Первый "деньги повышенной мощности" резерв денежных средств $ 1111,12 позволяя первоначального создания $ 10000 кредита и в общей сложности почти $ 100 000 банковского кредита "чековую книжку деньги", как это переотложены всей банковской системы. Он утверждал, что это не так, как центральные банки в настоящее время работают и что я преувеличил наличные деньги, чтобы кредитовать, созданный соотношение с коэффициентом 10. Это значительное дело, но один из подробно не принцип.

Вся разница в своих расчетах лежит в шаге 1. В вашем фильме кредита, который может быть сделан в 10 000 долларов = 9x1111.12 долларов. Они (в Википедии) начнется в шаге 1 немедленно деления 100 долларов, 4 и создания кредит всего 80 долларов.
 
В последующих шагов, а также Википедия авторы делят деньги на хранение по соотношению 9 или 4 и далее займы были созданы.
 
Какой из них правда?
 
Принимая во внимание, что более 2 млн человек просмотрели пленку и, конечно, десятки тысяч читали, что статья в Википедии давайте проясним эту разницу.
 
Кто же прав?